Cel kredytu

Kredyt mieszkaniowy Mój Dom możesz przeznaczyć na:

• zakup działki budowlanej;
• zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego;
• nabycie spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego;
• nabycie własnościowego prawa do domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego (wybudowanego) w spółdzielni mieszkaniowej;
• przekształcenie lokatorskiego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego w prawo odrębnej własności;
• zakup lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego w trakcie budowy;
• wykup mieszkania komunalnego lub zakładowego;
• spłatę zadłużenia z tytułu innego kredytu mieszkaniowego, udzielonego przez inny bank, pod warunkiem, iż kredyt udzielony był na cele mieszkaniowe;
• inwestycje mieszkaniowe realizowane przez Kredytobiorcę sposobem gospodarczym (budowa, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego, generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego)
• inwestycje mieszkaniowe realizowane dla Kredytobiorcy przez inwestora zastępczego (budowa domu lub lokalu mieszkalnego, dokończenie budowy, rozbudowa, przebudowa, wykończenie domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego, generalny remont i modernizacja domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego)
• zakup domu, budowę i dokończenie budowy domu (realizowane przez inwestora zastępczego lub sposobem gospodarczym przez Kredytobiorcę),
• refinansowanie kosztów poniesionych na cele mieszkaniowe, jeżeli zostały one poniesione maksymalnie do 12 miesięcy przed datą złożenia wniosku o kredyt;
• zakup pomieszczenia przynależnego, miejsca parkingowego lub garażu będącego elementem transakcji finansowanej w ramach kredytu mieszkaniowego Mój Dom;
• wykończenie mieszkania zakupionego na rynku pierwotnym będącego elementem transakcji finansowanej w ramach kredytu mieszkaniowego Mój Dom;
• remont mieszkania zakupionego na rynku wtórnym będącego elementem transakcji finansowanej w ramach kredytu mieszkaniowego Mój Dom;
• dowolny cel konsumpcyjny, o ile nie stanowi więcej niż 20% kwoty udzielanego kredytu

Kwota kredytu

Maksymalna kwota kredytu, jakiej możemy Ci udzielić zależy od Twojej zdolności kredytowej i wartości rynkowej nieruchomości lub kosztu realizacji przedsięwzięcia.

Wkład własny

Kredyt mieszkaniowy Mój Dom jest przeznaczony na pokrycie części kosztów Twojej inwestycji, która jest celem kredytu. Oznacza to, że musisz mieć wkład własny w wysokości:

• 20% wartości rynkowej nieruchomości lub kosztu realizacji przedsięwzięcia lub
• 10% wartości rynkowej nieruchomości lub kosztu realizacji przedsięwzięcia – pod warunkiem, że ustanowimy zabezpieczenie przejściowe w postaci ubezpieczenia niskiego wkładu własnego (NWW)

Okres kredytowania

Maksymalny okres, na jaki udzielamy kredytu wynosi:

• od 1 roku do 15 lat – jeśli kredyt jest przeznaczony na zakup działki budowlanej;
• od 1 do 25 lat – w pozostałych przypadkach

Zabezpieczenia

Obowiązkowymi, docelowymi zabezpieczeniami kredytu są:

• hipoteka ustanowiona na pierwszym miejscu w księdze wieczystej prowadzonej dla nieruchomości
• cesja praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości stanowiącej przedmiot zabezpieczenia (nie dotyczy nieruchomości gruntowych);
• weksel własny in blanco wraz z deklaracją wekslową – wystawiony przez Kredytobiorców
• ubezpieczenie na życie wraz ze wskazaniem nas jako uposażonego na pierwszym miejscu – jest ono obowiązkowe tylko w przypadku, gdy spełniasz łącznie trzy poniższe warunki:
• kwota Twojego kredytu przekracza 80 000,00 PLN
• w dniu spłaty ostatniej raty kredytu będziesz miał więcej niż 65 lat
• sam utrzymujesz swoją rodzinę (czyli jesteś jedyną osobą w rodzinie, która zarabia i utrzymuje pozostałych jej członków)

Dodatkowo masz możliwość skorzystania z ubezpieczenia na życie Generali Życie T.U S.A.

Spłata kredytu

Kredyt wraz z odsetkami możesz spłacać w formie rat równych lub rat malejących. Masz też możliwość wyboru dnia spłaty raty, który najbardziej Ci odpowiada.

Produkty dodatkowe

Możesz skorzystać z obniżki oprocentowania w stosunku do standardowej oferty, jeśli skorzystasz z oferowanych przez nas dodatkowych produktów lub usług.

Deklarację skorzystania z dodatkowych produktów i usług składasz na wniosku kredytowym. Marżę kredytu lub wysokość oprocentowania okresowo – stałego, które wskazujemy w Tabeli oprocentowania produktów bankowych dla osób fizycznych możemy obniżyć o:

• 0,20 punktu procentowego – jeśli skorzystasz z dobrowolnego ubezpieczenia na życie zawartego w ramach oferty ubezpieczenia dostępnej w Banku;
• 0,10 punktu procentowego – jeśli skorzystasz z ubezpieczenia nieruchomości hipotecznej w ramach oferty ubezpieczenia dostępnej w Banku;
• 0,10 punktu procentowego – jeśli będziesz posiadać w naszym Banku rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy lub rachunek bieżący dla rolnika indywidualnego wraz z usługą bankowości elektronicznej i kartą debetową.

W dowolnym momencie możesz zrezygnować z produktów i usług dodatkowych, które wskazujemy wyżej. Jeśli nie będziesz z nich korzystać w okresie kredytowania to marżę lub oprocentowanie okresowo – stałe, podwyższymy o wartość obniżenia jakiego dokonaliśmy w odniesieniu do danej usługi dodatkowej.

Nie musisz wybierać dodatkowych produktów lub usług finansowych, możesz wybrać sam kredyt. Skorzystanie z dodatkowych produktów i usług w ramach oferty dostępnej w Banku nie jest warunkiem uzyskania kredytu, ale ma wpływ na jego warunki cenowe.

Udzielamy kredytów hipotecznych w oparciu o oprocentowanie zmienne lub oprocentowanie okresowo – stałe. Ty decydujesz, z którego rodzaju oprocentowania korzystasz.

Marżę lub oprocentowanie okresowo – stałe ustalamy indywidulanie z uwzględnieniem Twojego wyboru w zakresie usług dodatkowych.

Aktualne wartości oprocentowania prezentuje Tabela oprocentowania produktów bankowych dla osób fizycznych  

Kredyt z oprocentowaniem zmiennym

Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy procentowej, którą stanowi suma wskaźnika referencyjnego i indywidualnie ustalonej marży.

Wskaźnikiem referencyjnym jest stawka WIBOR 3M. Stawka WIBOR jest ustalana zgodnie z Regulaminem Stawek Referencyjnych WIBID i WIBOR przez administratora stawek referencyjnych. Administratorem wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, tj. podmiotem, który sprawuje kontrolę nad jego opracowywaniem jest GPW Benchmark S.A. z siedzibą w Warszawie. WIBOR publikowany jest m.in. na stronie https://gpwbenchmark.pl/ Przy ustalaniu oprocentowania kredytu stosujemy wartość wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M z przedostatniego dnia roboczego kwartału kalendarzowego, który poprzedza okres jego obowiązywania.

Oprocentowanie kredytu ustalamy na okresy 3-miesięczne, w których obowiązuje ustalona wysokość stopy procentowej. Okresy te odpowiadają kwartałom kalendarzowym. Pierwszy okres obowiązywania ustalonego oprocentowania zaczyna się w dniu wypłaty kredytu i kończy ostatniego dnia danego kwartału kalendarzowego. Każdy kolejny trzymiesięczny okres zaczyna się pierwszego dnia następnego kwartału kalendarzowego.

RRSO – oprocentowanie zmienne:

Wyliczenia reprezentatywne dla kredytu mieszkaniowego „MÓJ DOM” na dzień 24 kwietnia 2025 r.: całkowita kwota kredytu: 300 000,00 PLN; okres kredytowania: 180 miesięcy; wypłata jednorazowa; brak karencji; zmienne oprocentowanie kredytu: 7,66% w skali roku – na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M, który według stanu na dzień 24 kwietnia 2025 r. wynosi 5,86% oraz marża Banku 1,80%; Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,29%; 180 miesięcznych równych rat, w tym 179 rat w wysokości 2 814,24 PLN i ostatnia rata w wysokości 2 364,39 PLN. Całkowity koszt kredytu 212 132,35 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 206 113,35 PLN, prowizja za udzielenie kredytu: 2,00% kwoty kredytu wynosząca 6 000,00 PLN, podatek od czynności cywilnoprawnych 19,00 PLN. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 512 132,35 PLN.

W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tych usług dodatkowych dla konsumenta. Ponadto Kredytobiorca dodatkowo ponosi koszty związane z ustanowieniem hipoteki, które nie są wliczane do całkowitego kosztu kredytu i RRSO.

Informacje o całkowitej kwocie kredytu, całkowitym koszcie kredytu, całkowitej kwocie do zapłaty przez konsumenta oraz rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania powinny być analizowane łącznie z formularzem informacyjnym udostępnianym przez Bank przed zawarciem umowy o kredyt.

Dostępność produktu oraz warunki kredytowania uzależnione są od wyniku przeprowadzonej przez Bank analizy zdolności kredytowej Klienta, na podstawie przekazanych przez niego informacji. Niniejszy materiał ma charakter reklamowy i nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego.

Kredyt z oprocentowaniem okresowo – stałym przez 60 miesięcy od uruchomienia

Jeżeli chcesz zabezpieczyć się przed rynkowymi zmianami wskaźnika referencyjnego WIBOR możesz skorzystać z oferty z oprocentowaniem okresowo – stałym. Oferta taka oznacza, że przez 60 miesięcy od uruchomienia kredytu, rata Twojego kredytu będzie stała, następnie po upływie tego okresu kredyt będzie oprocentowany wg formuły oprocentowania zmiennego, chyba że podejmiesz decyzję o kontynuacji oprocentowania w formule okresowo – stałej i podpiszesz aneks do Umowy.

RRSO – oprocentowanie okresowo – stałe:

Wyliczenia reprezentatywne dla kredytu mieszkaniowego „MÓJ DOM” na dzień 24 kwietnia 2025 r.: całkowita kwota kredytu: 300 000,00 PLN; okres kredytowania: 180 miesięcy; wypłata jednorazowa; brak karencji; oprocentowanie okresowo stałe kredytu w okresie pierwszych 60 miesięcy 8,65% w skali roku, a następnie oprocentowanie zmienne 7,66% w skali roku – na które składa się wskaźnik referencyjny WIBOR 3M, który według stanu na dzień 24 kwietnia 2025 r. wynosi 5,86% oraz marża Banku 1,80%; Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO): 8,97%; 180 miesięcznych równych rat, w tym 60 rat w wysokości 2 980,66 PLN, 119 rat w wysokości 2 866,05 PLN, ostatnia rata w wysokości 2 854,48 PLN. Całkowity koszt kredytu 151 027,91 PLN, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 222 639,42 PLN, prowizja za udzielenie kredytu: 2,00% kwoty kredytu wynosząca 6 000,00 PLN, podatek od czynności cywilnoprawnych 19,00 PLN. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 528 658,42 PLN.

W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości oraz kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tych usług dodatkowych dla konsumenta. Ponadto Kredytobiorca dodatkowo ponosi koszty związane z ustanowieniem hipoteki, które nie są wliczane do całkowitego kosztu kredytu i RRSO.

Informacje o całkowitej kwocie kredytu, całkowitym koszcie kredytu, całkowitej kwocie do zapłaty przez konsumenta oraz rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania powinny być analizowane łącznie z formularzem informacyjnym udostępnianym przez Bank przed zawarciem umowy o kredyt.

Dostępność produktu oraz warunki kredytowania uzależnione są od wyniku przeprowadzonej przez Bank analizy zdolności kredytowej Klienta, na podstawie przekazanych przez niego informacji. Niniejszy materiał ma charakter reklamowy i nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego.

Zmiana formuły oprocentowania z oprocentowania zmiennego na okresowo – stałe w trakcie okresu kredytowania

Jeżeli już posiadasz kredyt hipoteczny również możesz zmienić formułę oprocentowania z oprocentowania zmiennego na oprocentowanie o okresowo – stałej stopie procentowej o ile:

• złożysz wniosek o zmianę formuły oprocentowania,
• posiadasz zdolność kredytową,
• podpiszesz z Bankiem aneks dotyczący zmiany formuły oprocentowania,
• do końca okresu kredytowania pozostało co najmniej 60 miesięcy.

Za czynności bankowe związane z obsługą kredytu pobieramy opłaty i prowizje, które wskazujemy w Taryfie opłat i prowizji za czynności i usługi bankowe dla osób fizycznych

W przypadku długoterminowego kredytu hipotecznego poziom stóp procentowych w trakcie trwania umowy kredytu może podlegać zmianom. Niesie to ze sobą ryzyko, że w przypadku wzrostu stóp procentowych rata Państwa kredytu zmieni się znacząco i wpłynie na Państwa możliwości finansowe.

Oprocentowanie zmienne – stopa procentowa, według której jest oprocentowany kredyt; jest ustalana jako suma wartości wskaźnika referencyjnego (WIBOR 3M) i marży Banku. Wysokość oprocentowania może zmienić się w następujących przypadkach:

• gdy zmieni się wartość wskaźnika referencyjnego (np. na skutek decyzji Rady Polityki Pieniężnej (RPP) o zmianie podstawowych stóp procentowych;
• gdy zmieni się metoda opracowywania wskaźnika lub administrator przestanie go opracowywać
  i bank zacznie stosować nowy wskaźnik referencyjny zgodnie z zapisami umowy kredytu lub wynikający z przepisów prawa;
• gdy zmieni się marża banku, zgodnie z postanowieniami umowy kredytu.

Wysokość wskaźnika referencyjnego WIBOR  3M zależy pośrednio od wielu czynników, takich jak na przykład wysokość stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej, inflacja, podaż pieniądza, cykl koniunkturalny, wysokość PKB czy zmiana sposobu wyznaczania wskaźnika przez administratora wskaźnika referencyjnego. Zachęcamy Państwa aby zapoznać się z kształtowaniem danych historycznych dotyczących wysokości wskaźnika referencyjnego – mogą one pomóc w wyborze oferty kredytowej, nie stanowią jednak żadnej gwarancji, że w przyszłości wskaźnik referencyjny podlegać będzie takim samym zmianom. Nie można przewidzieć, na jakim poziomie wskaźnik referencyjny będzie kształtował się za kilka, kilkanaście, a tym bardziej za kilkadziesiąt lat.

Z tego względu przy podejmowaniu decyzji o rodzaju oprocentowania (okresowo stałe lub zmienne), szczególnie w przypadku wieloletniego kredytu hipotecznego, trzeba brać pod uwagę długoterminowy trend na rynku, a nie krótkotrwałe wahania stopy procentowej.

Więcej informacji na temat ryzyk związanych z kredytem zabezpieczonym hipotecznie znajdziecie Państwo w dokumencie o nazwie „Informacja dla kredytobiorcy o ryzykach związanych z kredytem zabezpieczonym hipotecznie”, który znajduje się na trwałym nośniku dostępnym pod linkiem https://www.bsczyzew.pl/e-dokumenty

Ponadto Bank zachęca wszystkich Klientów do zapoznania się z:

• komunikatem Urzędu Komisji Nadzoru Finansowego dot. ryzyka stopy procentowej: https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Komunikat_UKNF_dot_ryzyka_stop_procentowych_73678.pdf oraz
• Publikacją dot. ryzyka stopy procentowej: https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Ryzyko_stopy_procentowej_dla_klientow_instytucji_finansowych_73575.pdf

• Regulamin kredytu mieszkaniowego Mój Dom

Co to jest Rozporządzenie BMR

Rozporządzenie BMR to rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 z dnia 8 czerwca 2016 r. w sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach finansowych lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych. Rozporządzenie BMR określa zasady, na jakich opracowuje się wskaźniki referencyjne oraz reguły nadzoru nad podmiotami (tzw. administratorami wskaźników), które te wskaźniki opracowują i udostępniają uczestnikom rynku finansowego, w tym bankom. Rozporządzenie BMR ma zapewnić przejrzystość, rzetelność i wiarygodność wskaźników referencyjnych oraz zwiększyć ochronę konsumentów.

Czym jest wskaźnik referencyjny

Oprocentowanie zmienne kredytu hipotecznego ustalamy jako sumę marży (wartość stała) oraz wskaźnika referencyjnego (wartość zmienna).

Wskaźnik referencyjny to razem z marżą podstawa przy pomocy, której określamy ratę Państwa kredytu.

Najpowszechniejszym wskaźnikiem referencyjnym, który banki stosują w umowach kredytowych w złotych polskich jest WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate). Jest to średnia stopa procentowa rynku międzybankowego, po jakiej banki w Polsce są skłonne udzielić innym bankom pożyczek w złotych polskich, na ustalony okres. WIBOR aktualizowany jest codziennie, a jego wartość możecie Państwo sprawdzić na stronie administratora wskaźnika referencyjnego: GPW Benchmark S.A.

Wartość wskaźnika referencyjnego zmienia się w zależności od przyjętej przez administratora wskaźnika metodologii jego opracowywania. Metodologię opracowywania wskaźnika referencyjnego wyznacza administrator wskaźnika referencyjnego w oparciu o przepisy Rozporządzenia BMR. Administrator wskaźnika referencyjnego jest podmiotem od nas niezależnym i działa na podstawie specjalnego zezwolenia. Zadaniem administratora wskaźnika jest opracowywanie wskaźnika referencyjnego, wyznaczanie metodologii jego opracowywania, oraz jego publikacja.

Administrator wskaźnika może zmienić metodę opracowywania wskaźnika referencyjnego. Metodologia ta jest opublikowana na stronie internetowej administratora. Administrator wskaźnika może też zaprzestać opracowywania wskaźnika referencyjnego w sposób trwały lub czasowy w trybie, który jest określonym w dokumentacji wskaźnika referencyjnego.

Na wypadek wystąpienia tego typu zdarzeń, Rozporządzenie BMR nałożyło na banki obowiązek opracowania planu awaryjnego. Plan awaryjny określa sposób postępowania banku w sytuacji, gdy nastąpi istotna zmiana wskaźnika referencyjnego, z którego Bank korzysta, albo zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego.

Jakie działania podjęliśmy w zakresie Rozporządzenia BMR

Przyjęliśmy plan awaryjny, zgodnie z którym w przypadku kiedy administrator wskaźnika referencyjnego ogłosi istotną zmianę wskaźnika, który stosujemy w umowie. Od dnia obowiązywania istotnej zmiany będziemy stosować wskaźnik referencyjny po istotnej zmianie skorygowany o:

1. korektę podaną przez administratora, a jeżeli administrator nie podał korekty
2. korektę wyliczoną jako średnia arytmetyczna z różnic pomiędzy wartościami wskaźnika referencyjnego przed Istotną zmianą a wartościami wskaźnika referencyjnego po Istotnej zmianie
   z tych samych dni publikacji, za okres 12 miesięcy przed datą ogłoszenia Istotnej zmiany wskaźnika referencyjnego.

W przypadku, kiedy administrator zaprzestanie opracowywać wskaźnik referencyjny, zgodnie z naszym planem awaryjnym:

1. w pierwszej kolejności zastosujemy wskaźnik alternatywny określony w umowie, a w przypadku jego braku, wskaźnik referencyjny wskazany w przepisach prawa powszechnie obowiązującego albo wskazany przez podmiot wyznaczający, wraz z korektą ustaloną umową, przepisami prawa albo podaną przez podmiot wyznaczający,
2. w przypadku gdy wskaźnik alternatywny nie zostanie wyznaczony zgodnie z powyższym, zastosujemy wskaźnik alternatywny, wraz z korektą podaną przez administratora wskaźnika alternatywnego, spełniający następujące warunki:

• administrator wskaźnika alternatywnego posiada odpowiednie zezwolenia właściwego organu nadzoru, a także jest wskazany przez European Securities and Markets Authority w rejestrze administratorów wskaźników referencyjnych,
• wskaźnik alternatywny jest wskaźnikiem stopy procentowej dla waluty zastępowanego wskaźnika referencyjnego,
• wskaźnik alternatywny odzwierciedla równoważny rynek lub jego realia gospodarcze, co zastępowany wskaźnik referencyjny,
• wskaźnik alternatywny cechuje powszechność stosowania w Polsce.

W przypadku, gdy umowa, przepisy prawa, podmiot wyznaczający lub administrator wskaźnika alternatywnego nie poda korekty wskaźnika alternatywnego, skorygujemy wskaźnik alternatywny. Korektę wyliczymy jako średnia arytmetyczna z różnic pomiędzy wartościami dotychczasowego wskaźnika referencyjnego, a wartością wskaźnika alternatywnego z tych samych dni publikacji, za okres 182 dni przed datą zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego.

W sytuacji, kiedy nie będzie możliwości wyznaczenia wskaźnika alternatywnego do ustalania oprocentowania zastosujemy podstawową stopę procentową banku centralnego właściwego dla waluty kredytu. Wskaźnik alternatywnego skorygujemy korektą wyliczoną jako średnia arytmetyczna z różnic pomiędzy wartościami wskaźnika referencyjnego a wartością stopy procentowej banku centralnego z tych samych dni publikacji, za okres 12 miesięcy przed datą zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego.

W przypadku, gdy wystąpi istotna zmiana wskaźnika referencyjnego lub zostanie wskazany wskaźnik alternatywny dla wskaźnika, którego opracowywanie zostało zaprzestane, poinformujemy Państwa o tym zdarzeniu w sposób określony w umowie.

Jaki jest wpływ planu awaryjnego i Rozporządzenia BMR na zawarte umowy kredytowe

Jeżeli w przyszłości nie będziemy mogli dalej stosować wskaźnika referencyjnego, który wskazaliśmy
w umowie (np. nie będzie już publikowany przez administratora), wówczas zastąpimy WIBOR nowym wskaźnikiem referencyjnym, zgodnie z poniższym:

1. jeżeli umowa zawiera klauzulę awaryjną - zastąpimy WIBOR w sposób opisany w tej klauzuli,
2. jeżeli jednak umowa nie będzie zawierała klauzuli awaryjnej, a Minister Finansów wyda rozporządzenie wyznaczające zamiennik dla znikającego wskaźnika referencyjnego WIBOR - zastosujemy zamiennik wyznaczony w tym rozporządzeniu.

Umożliwiamy Państwu podpisanie bezpłatnego aneksu, który wprowadza zapisy planu awaryjnego (Aneks BRM) do Państwa umów. Aby podpisać Aneks BMR, zapraszamy do wybranej Placówki Banku.

Aneks BMR:

1. wprowadza do umowy zapisy Planu awaryjnego,
2. umożliwia, w sytuacji kiedy wskaźnik referencyjny, który stosujemy w umowie przestanie być opracowywany i publikowany lub utraci reprezentatywność, kontynuowanie umowy Kredytu bez zakłóceń,
3. nie zmienia sposobu, w jaki naliczamy oprocentowanie, aż do momentu, kiedy wystąpi zdarzenie regulacyjne; w przypadku gdy zdarzenie wystąpi, zmienimy sposób ustalania oprocentowania na ten, który zawarliśmy w Aneksie BMR,
4. można podpisać w dowolnym momencie i nie ma terminu ważności,
5. jest zupełnie dobrowolny i bezpłatny,
6. jest ważny jeżeli podpiszą go wszystkie osoby, które są stroną umowy kredytu.

Zachęcamy do możliwie najszybszego podpisania aneksu BMR, aby uzupełnić Państwa umowę
o postanowienia dotyczące zdarzenia regulacyjnego, które może wystąpić w przyszłości.

Jeśli nie podpiszą Państwo Aneksu BMR:

1. aktualnie nie wpłynie to na Państwa umowę,
2. nie możemy określić konsekwencji wystąpienia zdarzenia regulacyjnego i jego znaczenia dla umowy kredytu w przyszłości.

Więcej informacji na temat zmian i zasad opracowywania wskaźników referencyjnych znajdą Państwo:

• https://gpwbenchmark.pl
• Fixing NBP https://www.nbp.pl
• UKNF: https://www.knf.gov.pl/dla_rynku/Wskazniki_referencyjne

Pojęcia i definicje

• Administrator – osoba fizyczna lub prawna, niezależna od Banku, sprawująca kontrolę nad opracowywaniem Wskaźnika referencyjnego oraz, w szczególności, zarządzająca mechanizmami dotyczącymi wyznaczania Wskaźnika referencyjnego, gromadząca i analizująca dane wejściowe, wyznaczająca wskaźnik referencyjny i publikująca go;
• Istotna zmiana – zmiana sposobu wyznaczania Wskaźnika referencyjnego, którą Administrator uznał i zdefiniował jako istotną, zgodnie z art. 13 Rozporządzenia BMR lub zgodnie z definicją i informacjami publikowanymi
  przez Administratora w dokumentacji Wskaźnika referencyjnego,
• Korekta – formuła obliczenia wartości oprocentowania z zastosowaniem Wskaźnika alternatywnego niezbędna w celu skompensowania ekonomicznych skutków Istotnej zmiany Wskaźnika referencyjnego albo Zdarzenia regulacyjnego związanego z zastąpieniem dotychczasowego Wskaźnika referencyjnego przez Wskaźnik alternatywny,
• Podmiot wyznaczający – Komisja Europejska, organ nadzoru nad Administratorem, uprawniony organ administracji publicznej lub inny podmiot uprawniony zgodnie z obowiązującymi przepisami do wyznaczenia Wskaźnika alternatywnego oraz Korekty,
• Rozporządzenie BMR – Rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/1011 z dnia 8 czerwca 2016 r. w sprawie indeksów stosowanych jako wskaźniki referencyjne w instrumentach finansowych i umowach finansowych lub do pomiaru wyników funduszy inwestycyjnych i zmieniające dyrektywy 2008/48/WE i 2014/17/UE oraz rozporządzenie (UE) nr 596/2014 z późniejszymi zmianami,
• WIBOR 3M (ang. Warsaw Interbank Offered Rate) – stawka o kodzie ISIN PL9999999748, będąca Wskaźnikiem referencyjnym, który stosuje się zgodnie z zasadami określonymi w Umowie kredytu; na dzień zawarcia niniejszego Aneksu administratorem wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, tj. podmiotem sprawującym kontrolę nad jego opracowywaniem, jest GPW Benchmark S.A. z siedzibą w Warszawie; stawka WIBOR 3M publikowana jest m.in. na stronie https://gpwbenchmark.pl w przypadku wystąpienia Istotnej zmiany Wskaźnika referencyjnego lub zaprzestania opracowywania Wskaźnika referencyjnego, przy ustalaniu oprocentowania w miejsce dotychczasowego wskaźnika zastosowanie będzie miał wskaźnik ustalony zgodnie z zasadami zdefiniowanymi w niniejszym paragrafie .Wskaźnik alternatywny – wskaźnik referencyjny zastępujący dotychczasowy Wskaźnik referencyjny, dla którego wystąpiło Zdarzenie regulacyjne
• Wskaźnik referencyjny – wskaźnik referencyjny w rozumieniu Rozporządzenia BMR, będący indeksem stanowiącym odniesienie do określenia kwoty przypadającej do zapłaty z tytułu kredytu
• Zdarzenie regulacyjne – wystąpienie jednego lub kilku z następujących zdarzeń (niezależnych od Banku) w stosunku do Wskaźnika referencyjnego:

1. wydanie przez Administratora oświadczenia o trwałym zaprzestaniu opracowywania lub publikowania Wskaźnika referencyjnego, o ile nie został wyznaczony następca tego Administratora, który będzie opracowywał i publikował ten Wskaźnik referencyjny lub
2. stwierdzenie przez właściwy organ nadzoru, że Administrator lub Wskaźnik referencyjny przez niego opracowywany nie spełnia lub przestał spełniać wymogi wynikające z mających zastosowanie przepisów prawa, w tym z Rozporządzenia BMR lub
3. niedostępność aktualnej wartości Wskaźnika referencyjnego w źródle informacji o Wskaźniku referencyjnym wskazanym przez Administratora przez okres dłuższy niż 30 dni.